A dívida caducou, mas seu nome ainda está sujo? Entenda seus direitos

Possui uma dívida com mais de 5 anos e seu nome continua sujo? Entenda as regras nesse caso e faça valer os seus direitos.

As dívidas causam dores de cabeça em muitos brasileiros. O orçamento curto, o desemprego e a falta de organização financeira estão entre as principais razões para o endividamento da população. No entanto, alguns indivíduos têm uma dúvida comum: se a dívida caduca, o nome continua sujo? 

A melhor alternativa é regularizar as dívidas, ao invés de esperar elas caducarem. Porém, sabemos que a possibilidade de quitar os pagamentos pendentes não é a mesma para toda a população.

Após cinco anos da dívida, o responsável pelo pagamento é retirado das listas de inadimplência. Ou seja, a dívida acaba caducando, mas o cliente ainda tem um pagamento pendente atrelado ao seu nome. Entenda mais sobre o assunto! 

As dívidas caducam? Entenda as regras! 

Como dissemos acima, o cenário ideal é que as dívidas sejam pagas em dia. Caso não seja possível arcar com os pagamentos, cabe ao responsável renegociar o débito com as empresas e regularizar o nome. Isso aumenta as chances de conseguir produtos financeiros com melhores condições. 

Entretanto, o endividamento é um problema comum entre os brasileiros e está atrelado a inúmeros fatores. Quando o nome do titular da dívida fica sujo, a liberação de financiamentos e empréstimos tem uma restrição maior. 

Saiba que, após a negativação, a dívida fica ativa por até 5 anos nos birôs de crédito. Ou seja, durante o período, as listas ainda sinalizam para bancos e empresas que existem dívidas em seu nome que ainda não foram pagas.

Porém, após cinco anos, os birôs retiram a dívida das listas. Desse modo, os indivíduos costumam ter o poder de compra restabelecido. Sendo assim, é possível conseguir empréstimos e cartões de crédito com maior facilidade.   

Em resumo, as dívidas caducam após cinco anos que o nome fica sujo. Na prática, o débito não influenciará em análises de crédito, mas isso não quer dizer que a dívida foi perdoada. Entenda mais abaixo!   

Minha dívida caducou. Meu nome ficará sujo?

As dívidas com mais de cinco anos deixam de afetar o seu histórico financeiro. Entretanto, isso não quer dizer que o pagamento em aberto foi perdoado por bancos e empresas. Pelo contrário, o local espera que a dívida seja negociada e quitada. 

Em outras palavras, a dívida caduca, e o titular poderá contratar produtos financeiros com melhores condições. Mas, a conta ainda ficará em aberto e será cobrada pela própria empresa ou centrais de cobrança, já que o pagamento pode ser repassado para outras outras companhias.

A alternativa correta é, mesmo depois de caducar, que o pagamento seja realizado. Afinal, você tem um compromisso com uma determinada empresa. Logo, deve cumprí-lo ou negociá-lo da melhor forma.

Algumas pessoas acabam esperando a dívida caducar, sem tentar uma negociação. Nesse sentido, o titular poderá ter acesso a produtos financeiros no futuro, porém, a dívida ainda ficará pendente de pagamento. 

As dívidas com cartão de crédito, por exemplo, têm juros elevados. Quando não há negociação e pagamento das faturas, a conta pode virar uma bola de neve. Em cinco anos, apenas uma fatura pode se tornar uma grande dor de cabeça.

Passaram 5 anos e a dívida não caducou. O que fazer? 

Quando a dívida completa cinco anos, o código de defesa do consumidor determina que o titular da dívida seja retirado das listas de inadimplência. Ou seja, é um direito do indivíduo, mesmo que a conta não tenha sido paga. 

Caso você tenha consultado o seu nome no site dos órgãos e ainda esteja cadastrado, solicite a retirada das relações. Se o problema persistir, não deixe de procurar os órgãos de proteção do consumidor e auxílio judicial. 

A noPositivo também pode ajudar em caso de negativação indevida. Saiba mais! 

A retirada do nome das listas de inadimplência é um direito e deve ser respeitado pelas empresas, mas não deixe de negociar os pagamentos junto às empresas.

Todas as dívidas caducam em cinco anos?  

Este deve ser um dos principais cuidados quando falamos sobre o vencimento das dívidas. Nem todos os pagamentos pendentes caducam após o período de cinco anos. Existem registros que fecham antes deste prazo, como também duram por mais anos. 

Em caso de dúvidas, é essencial entender a modalidade da dívida e consultar o prazo no qual ela caduca. Vale ressaltar que o caminho adequado é organizar o orçamento e efetuar os pagamentos que estiverem pendentes. 

Como regularizar o nome sujo, mesmo após a dívida caducar? 

A dívida caducou, mas você quer pagá-la? Saiba que essa é a melhor opção, tendo em vista que se trata de um compromisso. Para isso, o titular da conta precisa seguir alguns passos essenciais para quitar a dívida. 

As etapas consistem na organização financeira, assim como na negociação dos débitos em aberto. Além disso, algumas negociações podem ser feitas diretamente em empresas especializadas nas dívidas, como a Serasa. Veja abaixo! 

1. Organize o orçamento 

O primeiro passo está na organização financeira, uma vez que você precisa entender o quanto pode comprometer o orçamento em negociações. Nesse sentido,  reúna todos os seus gastos mensais e, junto, contabilize a sua renda total. 

Quando você reúne os gastos fixos e variáveis que possui no mês, é possível observar o que pode ser economizado. De acordo com os resultados, avalie as contas que podem ser reduzidas ou retiradas do seu orçamento. 

Uma segunda vantagem está na oportunidade de avaliar o quanto pode ser comprometido com parcelas de negociações. A partir das economias, as parcelas da negociação serão adicionadas às contas mensais para que a dívida seja paga. 

2. Faça uma negociação com a empresa 

Após a organização das suas finanças, chegou a hora de procurar a empresa para negociar a dívida. Este contato será necessário para analisar os valores pendentes, entender condições de pagamentos e iniciar o pagamento dos valores. 

Geralmente, as empresas possuem uma central de negociações para ajudar os titulares das dívidas que desejam regularizar os pagamentos. O contato é feito por telefone, site ou por aplicativos. As opções vão depender de cada empresa. 

As empresas costumam solicitar alguns dados para localizar o débito. Se a negociação não tiver sido repassada para as empresas de cobranças, ainda será possível regularizar o débito pela central. 

Caso a dívida tenha sido repassada, você será encaminhado para a empresa que conduzirá a negociação. Lá, estão as informações para regularizar o débito. 

Agora, é necessário analisar as condições de pagamento, valores e descontos. Se estiver dentro do orçamento, assine o acordo e faça os pagamentos. 

Fique atento! Entre em contato para negociar dívidas apenas nas centrais de atendimento dos bancos e empresas. Além disso, desconfie de mensagens que concedam grandes descontos. Na dúvida, ligue para canais oficiais. 

3. Negocie com empresas parceiras

Uma alternativa adotada por algumas empresas é a terceirização das negociações. Desse modo, as condições de pagamento são feitas com a ajuda da Serasa, por exemplo. A empresa, que monitora as dívidas e calcula o score de crédito, ajuda também os clientes que estão com o nome sujo a quitar as dívidas. 

Com o cadastro aberto na Serasa, faça uma busca e encontre as dívidas em seu nome. Em seguida, analise as propostas de negociação e, se estiver dentro do orçamento, conclua o acordo. 

A plataforma da Serasa é segura para negociar os débitos. Por isso, não faça negociações em canais duvidosos que dizem pertencer a empresa ou por link encaminhados via mensagem texto ou WhatsApp. 

4. Cumpra os prazos firmados 

Uma vez que fizer a negociação da dívida, cumpra com os prazos para que o pagamento seja concluído. Nesse sentido, escolha um parcelamento que caiba no seu orçamento. Assim, é possível evitar possíveis atrasos e complicações na regularização do débito. 

O orçamento apertou e vai atrasar alguma parcela? Não deixe de avisar a empresa responsável pela negociação. Dependendo do atraso, é possível flexibilizar o pagamento ou abatê-lo nas próximas faturas. Estude a melhor opção. 

5. Conclua o pagamento e peça comprovantes 

Assim que o pagamento da dívida for efetuado ou a última parcela estiver quitada, peça um comprovante de que o acordo está cumprido. Dessa forma, você terá como comprovar que não possui pendências com as empresas. 

Após o pagamento, as empresas têm até cinco dias úteis para retirar o nome dos clientes das listas de inadimplência. É um direito dos consumidores. 

Pagou a dívida e ainda está com nome sujo? Veja o que fazer! 

Existem situações nas quais os clientes fazem o pagamento das dívidas, mas o nome continua sujo. Nesses casos, a saída é buscar os seus direitos como consumidor e solicitar a regularização. 

A noPositivo trabalha para que os clientes com o nome sujo indevidamente tenham os seus direitos respeitados. Para isso, nossos especialistas buscam compensações justas pelo transtorno causado pelas empresas.

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