Score de Crédito e Consumidor Positivo: entenda as diferenças

Os bancos e financeiras avaliam informações dos clientes antes de liberarem créditos. Trata-se de uma maneira de avaliar o histórico do interessado e evitar inadimplências. Entre as informações consideradas pelas instituições está o score de crédito, que também é disponibilizado pelo Consumidor Positivo.

A definição do score de crédito é elaborada com base nas dívidas e movimentações financeiras do portador do CPF. Desse modo, o titular recebe uma espécie de nota entre 0 e 1000. Quanto maior a pontuação, melhores serão as chances de conseguir créditos em bancos e financeiras. 

Mas, qual é a relação do score de crédito e da empresa Consumidor Positivo? É simples: a companhia também analisa o crédito dos clientes e calcula a pontuação. Quer saber mais sobre o score disponibilizado pela empresa? Leia abaixo!  

O que é o Score de Crédito? 

Imagine que o score de crédito representa uma avaliação com relação ao pagamento de dívidas e condições financeiras do titular. A pontuação próxima dos 1.000 significa um poder de compra maior, enquanto as classificações perto de 0 representam que o titular está com dívidas e condições menores de pagamento. 

O score de crédito tem sido uma informação buscada com maior frequência por clientes e empresas. Para os consumidores, a pontuação representa as chances de conseguir créditos e financiamentos com boas condições de pagamento. 

Por outro lado, os bancos analisam o score para identificar o histórico do indivíduo e entender os riscos de emprestar quantias para os interessados. Em tese, quando a pontuação do cliente está próxima de 1.000, as chances de prejuízos são menores.

Mas, como o cálculo do score de crédito é feito?

O CPF do titular está entre as principais informações solicitadas em cadastros e análises de crédito. De acordo com as dívidas atreladas ao documento, as empresas como o próprio Consumidor Positivo e a Serasa calculam o score de crédito. 

Se existirem dívidas atreladas ao CPF do titular, por exemplo, a pontuação do score terá alterações. Entretanto, existem outros fatores que afetam o cálculo, como a própria consulta do CPF, solicitação de cartões de crédito e o salário do titular. 

Em resumo, os fatores que determinam o score de crédito são: 

• Pagamentos das dívidas;
• Consultas ao CPF feitas por bancos e financeiras;
• Organização financeira. 

Vale saber que a pontuação do score sofre alterações regularmente. Ou seja, um score que está baixo em um determinado período pode aumentar no futuro. Além disso, o efeito contrário também é comum: quem possui pontuação próxima de 1.000 tem chances de ter o score diminuído. Trata-se de fenômenos comuns.  

Contudo, vale reforçar que o score de crédito não é a única informação considerada para que os bancos e financeiras liberem quantias. Logo, um cliente com score de crédito alto, por exemplo, pode não conseguir o valor de empréstimo desejado.

Dica! Se houver interesse em realizar empréstimos e financiamentos, não deixe de considerar as taxas e condições em diferentes bancos e financeiras.

Conheça o Consumidor Positivo

O Consumidor Positivo é uma iniciativa da empresa Boa Vista, que fornece serviços relacionados à análise de crédito e histórico financeiro para os clientes e financeiras. Na prática, os clientes consultam o CPF pela empresa, enquanto os bancos têm acesso a soluções para tomar decisões sobre a liberação de crédito.

Entre os serviços oferecidos pelo Consumidor Positivo para os clientes está a consulta gratuita do score de crédito. Com um cadastro no site, os usuários descobrem a pontuação e ainda têm a oportunidade de conseguir cartões e empréstimos. 

Como dissemos acima, a consulta é gratuita e simples. No site da empresa, preencha o campo com o CPF. Em seguida, o Cadastro Positivo da Boa Vista solicitará outras informações, como nome completo, data de nascimento, e-mail e uma senha para o cadastro. O score de crédito aparecerá na página principal. 

Vale reforçar que além do score de crédito, a empresa libera outras informações para os usuários, como consultas de dívidas e cartões de crédito. É uma forma de consultar as informações por completo, em um único lugar. 

Fique atento! As empresas como Consumidor Positivo e Serasa não oferecem planos ou assinaturas para elevar o score de crédito. Se receber uma proposta semelhante, não faça depósitos ou pagamentos. É fraude! 

Qual a importância do score de crédito para os consumidores? 

O score de crédito, do Cadastro Positivo ou Serasa, indica se um titular é um bom pagador e assume os compromissos de pagamentos. Por isso, quem possui uma pontuação elevada terá maiores chances de conseguir empréstimos e financiamentos com condições de pagamentos flexíveis. 

Os consumidores com a intenção de financiar um carro, por exemplo, podem verificar o score e entender quais são as chances de contratar o financiamento. Todavia, vale lembrar que a pontuação nem sempre influenciará na liberação dos valores. Outros fatores acabam afetando a oferta de créditos, como a própria renda mensal do interessado. 

As dívidas em atraso dos titulares afetam o score de crédito, uma vez que as empresas consideram elas para calcular a pontuação. Por isso, a regularização do CPF é essencial, não apenas para aumentar o score, mas também na hora de conseguir taxas de juros menores. 

Mesmo que o score de crédito esteja entre as informações para ofertar serviços financeiros, os titulares não devem considerar a pontuação como um único fator. Como já falamos antes, quem possui altas pontuações nem sempre conseguirá financiamentos e empréstimos com taxas acessíveis. 

Meu score está baixo. Posso conseguir empréstimos ou cartão de crédito? 

Sim. Os serviços financeiros podem ser liberados para quem possui menor score de crédito. Entretanto, os empréstimos e financiamentos nem sempre terão taxas acessíveis, o que influenciará no valor final da contratação. 

O score de crédito baixo pode transparecer que o titular é um mau pagador, porém, é necessário fazer ponderações. Em certos casos, o poder de compra do portador do CPF é menor por questões salariais, em outras situações, ele fez poucas movimentações financeiras nos últimos tempos. 

Portanto, mesmo que o score de crédito esteja abaixo dos 500 pontos, vale a pena consultar as condições nos próprios bancos e financeiras. Existem casos em que os serviços financeiros são liberados para pessoas com baixas pontuações. 

Negativação indevida afeta o score de crédito. Saiba o que fazer! 

As dívidas em atraso afetam o score de crédito. Na prática, quem possui pagamentos pendentes terá menores chances de conseguir créditos em bancos e financeiras. Caso consigam, as taxas e encargos aplicados podem encarecer o pagamento final. 

No entanto, existe outro cenário que afeta o score de crédito, sem que o titular tenha culpa. A negativação indevida pode acontecer e prejudicar a pontuação do portador, já que, em tese, ele possui dívidas em aberto. 

Nesses casos, os consumidores que sofreram uma negativação indevida precisam ser retirados das listas de inadimplência o quanto antes. Isso prejudica o score, como também as chances de conseguir créditos acessíveis. 

Consultou o seu score de crédito ou CPF e percebeu negativações indevidas? Entre em contato com a empresa e explique o ocorrido. Caso tenha comprovantes de pagamentos, envie os documentos que comprovem o pagamento. 

A partir disso, a empresa tem até 7 dias úteis para regularizar o nome do cliente e retirá-lo das listas de inadimplência. Caso isso não ocorra, é necessário recorrer aos direitos do consumidor para não ter o score de crédito afetado pelo transtorno. 

Nesse sentido, os clientes negativados indevidamente precisam considerar o contato com os Procons da região, o site consumidor.gov.br ou buscar apoio jurídico. Dependendo do caso, o transtorno pode ser passível de danos morais.    

Conheça a noPositivo e regularize o seu caso!

A negativação e cobrança indevidas são problemas que podem afetar consumidores, seja por erro das empresas ou decorrente de outros fatores. Mas, saiba que, independentemente da origem, os clientes têm o direito de ter o problema corrigido.

Como mostramos acima, uma negativação indevida impede que os clientes tenham acesso a serviços financeiros com boas condições de pagamento. Além disso, o nome sujo pode impedir o aluguel de imóveis, a participação em concursos e afetar o próprio score de crédito. 

Os especialistas da noPositivo trabalham para que o consumidor tenha o nome regularizado e receba uma compensação justa pelo transtorno. Geralmente, trata-se de um processo burocrático, e queremos facilitar o processo de negociação. 

Nossa avaliação é gratuita, solicitamos apenas o envio de comprovantes sobre a negativação indevida. O processo de análise é feito online, sem que você precise se deslocar para apresentar documentos. Acesse o nosso site e saiba mais! 

A noPositivo recebe apenas se houver um acordo entre você e a empresa que fez a negativação indevida. Faça valer os seus direitos e conte com a gente! 

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