Como organizar finanças pessoais? 6 passos para cuidar da sua saúde financeira

Você sabe como organizar as suas finanças pessoais? Seguindo algumas dicas simples, é possível ter uma vida mais tranquila e equilibrada. Afinal, nada melhor do que colocar a cabeça no travesseiro sabendo que as contas estão em dia, não é verdade?

Além disso, você também tem mais chances de realizar sonhos e metas pessoais, e entende para onde vai o seu dinheiro ao final de cada mês. Isso sem falar que você evita ter o seu nome negativado. Assim, consegue ter mais opções de crédito no mercado e, ainda, a possibilidade de parcelar as suas contas em um número maior de parcelas por ter um bom score de crédito.

Mas afinal, como fazer esse controle e organizar as finanças pessoais? A seguir, selecionamos as principais dicas sobre o assunto. Confira!

1. Saiba exatamente quanto você ganha por mês

O primeiro passo é colocar no papel tudo o que você recebe durante o mês. Às vezes, fazemos serviços extras para garantir uma renda maior. Por isso, não deixe de ter um acompanhamento preciso de todos esses valores, pois isso possibilitará um melhor planejamento.

Sobre o seu salário, saiba qual é o valor líquido, ou seja, o que realmente entra na sua conta. Considere os descontos feitos pela empresa para que não haja o risco de você contar com um dinheiro que não virá para as suas mãos, tudo bem?

2. Liste todos os gastos

A partir do momento em que você já sabe quanto ganha mensalmente, é preciso listar todos os seus gastos. Assim, você entenderá se o seu orçamento está ou não em equilíbrio, ou seja, se você ganha mais do que gasta ou o contrário.

Caso identifique um desequilíbrio, é preciso buscar a redução de alguns custos. Mas primeiro, vamos entender a diferença entre os gastos fixos e os variáveis. Os fixos são aqueles que, todos os meses, têm aproximadamente o mesmo valor.

A conta de internet, por exemplo, pode ser considerada fixa. Afinal, ela sempre vem com o mesmo preço. Em relação aos gastos variáveis, os mais comuns são alimentação, energia elétrica, lazer, combustível, etc.

Sabia que é possível reduzir até mesmo os gastos fixos? A operadora de internet, por exemplo, pode ter planos mais acessíveis, o que trará uma economia para as suas contas.

Em relação aos variáveis, você pode escolher atividades de lazer que sejam gratuitas, por exemplo. As prefeituras costumam disponibilizar eventos culturais que não exigem nenhum pagamento. Assim, você se diverte e ainda guarda o dinheiro para questões mais importantes.

Ou, ainda, pode dar mais atenção ao consumo de energia. Procure manter as luzes apagadas em cômodos que não estão sendo utilizados, assim como os eletrodomésticos, como televisão e computador.

3. Estabeleça objetivos financeiros

Sempre que fazemos um planejamento, o ideal é termos um objetivo a ser alcançado. Dessa forma, podemos nos controlar de forma mais eficaz, administrando os nossos gastos para alcançar as metas definidas.

Suponha que você queira se organizar financeiramente para pagar uma dívida de R$5 mil referente a um empréstimo. Quanto é preciso guardar mensalmente para alcançar esse valor? Quais são os custos que precisam ser cortados para sobrar um dinheirinho a mais no final de cada mês?

A partir desse entendimento, a sua família como um todo terá foco nas economias, o que vai contribuir para o sucesso do seu plano.

4. Fuja do crédito fácil

Outra dica para conseguir organizar as suas finanças pessoais é fugir do crédito fácil. Os bancos tendem a oferecer linhas de crédito de forma muito fácil, mas que nem sempre são sinônimo de benefício.

O cheque especial, por exemplo, é um dinheiro disponibilizado pelo banco caso você precise fazer pagamentos ou transferências sem ter saldo disponível. Porém, os juros desse empréstimo são muito altos — essa taxa é considerada a terceira maior do mercado! Se você deixar de pagar, as dívidas vão virar uma bola de neve e o valor vai sofrer alterações todos os dias.

Por isso, na hora de analisar quais são as contas a pagar e as dívidas feitas até aquele período, priorize valores que tenham juros altos. Evitando pagar taxas mais altas, você vai economizar.

O ideal para quem tem o dinheiro disponível é quitar as dívidas no prazo. A dica é colocar todos os vencimentos em uma mesma data ou recorrer ao débito automático — assim, o valor é descontado da sua conta no dia previsto.

Estar em dia com as suas obrigações contribuirá para o seu Cadastro Positivo. Trata-se do seu histórico de pagamentos, o qual as empresas consultam antes de oferecer crédito ou definir o limite de parcelas para as suas compras.

Muitas vezes, mesmo com o nome limpo, a pontuação da pessoa é baixa. O motivo é justamente o atraso nos pagamentos, o que pode prejudicar a negociação com diferentes instituições.

5. Faça compras programadas

Apesar de termos mencionado algumas dicas para você economizar em algumas situações do seu dia a dia, seja flexível. É legal economizar indo a programações gratuitas, mas isso não quer dizer que você precisa cortar esse gasto da sua vida para sempre. No entanto, para manter o controle das suas finanças e da sua família, essas despesas devem ser programadas.

Por exemplo, no final do ano, você quer tirar férias com toda a sua família. Seria interessante todos viajarem para poderem descansar e curtir juntos — e esse pode ser um objetivo para o seu orçamento pessoal e também para organizar o orçamento familiar, não é verdade?

Ao analisar os gastos mensais e as contas a pagar, guarde um valor para um destino bacana e que caiba no seu bolso. Além disso, evite as compras por impulso, já que elas podem comprometer o seu orçamento e gerar algumas dificuldades financeiras.

6. Tenha uma reserva de emergência

A primeira vantagem da reserva de emergência é a segurança. Principalmente em períodos de incertezas, ter um valor guardado para imprevistos contribui até mesmo para a sua qualidade de vida. A partir desse plano, você terá uma tranquilidade maior por não contrair dívidas, justamente por administrar bem o salário.

O ideal é guardar entre 10% e 15% do dinheiro que entra mensalmente. No entanto, é possível começar com um valor mais baixo e aumentá-lo conforme você for adquirindo maior educação financeira.

O que achou das nossas dicas de como organizar as finanças pessoais? Se você nunca fez as coisas que sugerimos, comece devagar. Primeiro, busque conhecer o seu dinheiro, saiba para onde ele vai e entenda quais são os seus principais custos. A partir disso, você verá formas de economizar e ter mais tranquilidade em seu dia a dia, principalmente ao lidar com imprevistos.

Além disso, você também evita ficar com o nome sujo. Mas você sabia que, mesmo com todo o controle financeiro, ainda é possível ter uma restrição no nome? Neste caso, é necessário verificar se não se trata de uma negativação indevida.

Se for este o caso, a noPositivo pode te ajudar! Consumidores vítimas de uma negativação indevida podem ter direito a uma compensação. Por isso, clique aqui para ter uma avaliação gratuita do seu caso e saber se você pode ou não receber uma indenização pelo transtorno passado.

A noPositivo é uma empresa especializada em ajudar o consumidor que teve seu nome sujo injustamente, trabalhando para limpar o seu nome e na busca de uma compensação justa por toda a situação.

Para saber mais sobre como podemos te ajudar, consulte o nosso FAQ ou, se preferir, nos envie uma mensagem!

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