Empréstimo com nome sujo: é possível?

Conseguir um empréstimo com o nome sujo pode ser complicado. Normalmente, os bancos e instituições financeiras fazem uma análise de crédito ao receberem as solicitações e, ao se depararem com uma restrição no nome do cliente, tendem a negar o pedido para não correr o risco de inadimplência.

Porém, mesmo com essa dificuldade, ainda é possível encontrar crédito para negativados. Há algumas empresas que oferecem uma modalidade específica para quem está com o nome sujo, enquanto há outras linhas de crédito que podem ser contratadas sem que seja feita a análise de crédito.

Está com o nome sujo, mas precisa de um empréstimo? Veja quais são as alternativas disponíveis no mercado e saiba qual é a melhor para você.

Como conseguir um empréstimo com nome sujo?

Apesar das dificuldades, não é impossível conseguir um empréstimo com o nome sujo. Atualmente, há 4 opções no mercado que permitem que consumidores que têm alguma restrição no nome consigam crédito.

É importante saber que, em cada uma delas, há os requisitos necessários para se conseguir o valor. Além disso, mesmo que a análise de crédito não interfira na aprovação do pedido, há outras coisas que são consideradas. Portanto, preste bastante atenção em todas as condições exigidas antes de pedir o empréstimo.

É possível conseguir um empréstimo com nome sujo fazendo um empréstimo consignado, um refinanciamento de casa ou automóvel, um empréstimo pessoal para negativados ou penhorando um objeto. Entenda como cada modalidade funciona.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que oferece diversas vantagens ao seu contratante. A principal delas é a baixa taxa de juros, o que garante uma dívida menor e mais fácil de pagar.

O consignado é exclusivo para determinado público. Somente aposentados e pensionistas do INSS, funcionários públicos e trabalhadores registrados em empresas privadas é que podem fazer este tipo de contratação.

Isso acontece porque o pagamento do empréstimo é descontado diretamente do benefício ou salário do cliente – antes mesmo do dinheiro cair na conta.

Além de ser baixa, a taxa de juros também é fixa. Portanto, ela não se altera ao longo do contrato. Dessa forma, fica muito mais fácil para o contratante se planejar financeiramente nos próximos meses, considerando, ainda, o salário reduzido.

Como funciona o empréstimo consignado para quem está com o nome sujo?

O empréstimo consignado pode ser contratado por quem está com o nome sujo, pois a restrição no nome do solicitante não representa um risco de inadimplência à instituição financeira.

Uma vez que o pagamento é feito diretamente do benefício ou salário, a empresa recebe a parcela antes mesmo do cliente ter acesso ao dinheiro. Sendo assim, não há como ele deixar de pagar a dívida.

Vale saber que, neste caso, ainda é feita uma análise de crédito para saber qual é a margem consignável do aposentado, pensionista ou funcionário, encontrando o valor que pode ser contratado e a sua taxa de juros.

Refinanciamento de imóvel ou veículo

O refinanciamento, também chamado de empréstimo com garantia, é uma modalidade de empréstimo em que o interessado consegue a quantia desejada mediante apresentação de um bem como garantia. A partir disso, as taxas de juros não são tão altas, o que deixa a dívida mais barata.

Durante o pagamento das parcelas, o objeto continua em posse do contratante. Porém, caso haja inadimplência e não exista nenhuma negociação ou interesse do contratante em quitar o débito, ele pode acabar perdendo o bem.

Apesar desse risco, o refinanciamento é uma boa opção para quem possui carro ou imóvel próprio. O valor que pode ser emprestado corresponde a uma porcentagem do valor avaliado do bem. Sendo assim, para quem precisa de grandes quantias, o empréstimo com garantia de imóvel pode ser o mais indicado.

Como funciona o refinanciamento para quem está com o nome sujo?

Existem bancos que liberam o empréstimo com garantia de imóvel ou veículo até mesmo para quem está com o nome sujo. Ele é uma boa alternativa pois as taxas de juros são menores do que as de um empréstimo pessoal, por exemplo.

Uma vez que o interessado apresenta um bem de valor como garantia, o risco de inadimplência fica menor, o que dá mais segurança para o banco ou instituição financeira para aprovar o empréstimo.

Vale saber que, caso você tenha problemas para pagar a dívida, o banco pode tomar o seu bem como pagamento pelo empréstimo. Porém, isso não acontece tão rápido – a instituição financeira não tem interesse no seu bem, mas no pagamento da dívida. Portanto, antes que isso aconteça, você poderá negociar e renegociar, se for preciso.

Empréstimo pessoal para negativados

Enquanto grande parte dos bancos e instituições financeiras não liberam linhas de crédito para quem tem alguma restrição no nome, há aquelas em que é possível contratar um empréstimo pessoal mesmo nestas condições. As parcelas são fixas, assim como a taxa de juros, o que te permite se planejar financeiramente para os próximos meses em que você pagará a dívida.

No entanto, não é tão simples assim. Ao liberar crédito para alguém que está com o nome sujo, a instituição financeira assume um grande risco de inadimplência. Por isso, as taxas de juros aplicadas são altíssimas, muitas vezes dobrando o valor original da dívida.

Apesar disso, o empréstimo pessoal não tem as mesmas exigências que as modalidades anteriores: você não precisa ser aposentado ou pensionista do INSS, servidor público ou funcionário de empresa privada para contratar, e nem precisa ter um carro ou casa quitada. Desta forma, ele é um crédito mais acessível.

Como funciona o empréstimo pessoal para quem está com o nome sujo?

O empréstimo pessoal para quem está com o nome sujo pode ser vantajoso por permitir que o contratante tenha acesso a determinada quantia para quitar a sua dívida e ter o seu nome limpo novamente. No entanto, as taxas de juros acabam dobrando o valor que foi pego inicialmente.

Para se ter uma ideia, vamos comparar as taxas de uma instituição que oferece empréstimos para negativados e de outro banco que não oferece. Na Crefisa, onde quem está com alguma restrição no nome consegue pegar um empréstimo, a taxa de juros mensal é de 24,24%, enquanto no Banco do Brasil, onde o empréstimo é mais restrito, a taxa mensal é de 3,49%.

O consumidor que contrata R$5 mil na Crefisa, pagando em 12 meses, paga uma dívida total de R$15.705,24. Caso ele faça o mesmo negócio no Banco do Brasil, a dívida será de 6.205,32. Percebeu a diferença?

Por isso, o empréstimo pessoal para negativados pode não ser tão benéfico num longo prazo. Apesar de dar ao interessado o acesso ao dinheiro, ele exige um pagamento muito acima do que foi contratado, gerando uma dívida muito maior.

Penhor

A última modalidade de crédito que não consulta o CPF dos interessados para aprovar ou não o valor solicitado é o penhor. Com ele, a pessoa que está precisando de dinheiro pode ir até a Caixa Econômica Federal e apresentar um bem – pode ser uma joia, um relógio, canetas de valor, pratarias, entre outras coisas.

Uma pessoa do banco avalia o real valor do objeto apresentado e, assim, aprova uma porcentagem do valor para ser emprestada ao consumidor. As taxas de juros costumam ser baixas, no entanto, o prazo para pagamento não é tão grande como nas demais modalidades.

Apesar disso, ainda é possível renovar o contrato. Sendo assim, mesmo que você não consiga quitar o empréstimo no prazo contratado inicialmente, você pode renovar o contrato.

Ao contratar o empréstimo, o bem fica em posse da Caixa Econômica. Assim, ele pode ser recuperado após o pagamento da dívida.

Como funciona o penhor para quem está com o nome sujo?

Além de não ter uma análise de crédito para aprovar o empréstimo, o penhor exige que o consumidor dê – mesmo que temporariamente – um bem como garantia do pagamento. Assim, o risco de inadimplência é menor e o banco consegue aprovar valores mesmo para quem tem alguma restrição no nome.

Estou com o nome sujo, mas a dívida não é minha. O que fazer?

Infelizmente, essa é uma situação que pode acontecer. Algumas vezes, você até tinha uma dívida, mas já a pagou. Outras vezes, você nunca chegou a contratar nenhum serviço, e, mesmo assim, a empresa faz a cobrança.

Apesar de ser uma situação completamente desagradável e que pode te gerar graves prejuízos, ela tem solução. A primeira coisa que você deve fazer é entrar em contato com a empresa credora, explicar a sua situação e exigir que seu nome seja retirado da lista de maus pagadores.

Se realmente a negativação for indevida, a empresa deve retirar o seu CPF dos órgãos protetores de crédito. Assim, seu nome deverá ficar limpo em até 5 dias úteis, no máximo.

Se mesmo depois do seu contato a empresa não limpar o seu nome, ou caso você tenha sofrido um grande prejuízo por conta da negativação, você ainda pode entrar com um acordo extrajudicial e pedir uma compensação.

Nesta etapa, você pode contar com a ajuda da noPositivo! Clique aqui para ter uma avaliação gratuita do seu caso e saiba se você pode ter direito a uma compensação.

Somos uma empresa especializada em auxiliar o consumidor que sofreu uma negativação indevida, trabalhando para limpar o seu nome e na busca de uma compensação justa por todo o transtorno passado.

Para saber mais sobre como podemos te ajudar, consulte o nosso FAQ ou, se preferir, nos envie uma mensagem!

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